融360叶大清数博会谈云上贵州：有望成中国零售金融中心

　　5月28日，2018数博会“数控金融“论坛在“中国数谷、云上贵州”召开，融360|简普科技联合创始人兼CEO叶大清在演讲中表示，在数字时代、智能金融时代，作为国家大数据综合试验区、全国移动金融试点城市，贵阳具备得天独厚的技术优势，有可能成为一带一路上，中国的金融科技、零售金融的起点。

　　中美行业数字化差距达3.7倍

　　银行业数字化投入严重不足

　　2017年，中国数字经济规模达27.2万亿元，占GDP 32.9%，居全球第二。中国零售电商交易额占比达到世界总量的42%，并且孕育了全球三分之一的独角兽公司。

　　无疑，中国已经成为全球公认的数字化大国，但在行业数字化程度方面，麦肯锡指出，2016年，中国距离全球第一的美国，还有3.7倍的差距。

　　在金融领域，2016年，中国移动支付规模达到9000亿美元，为美国的80倍，中国的移动支付渗透率高达68%，但是在保险、消费信贷等领域，中国的在线渗透率仅在7%-15%左右。

　　在征信方面，我国的数据基础较为薄弱。目前，中国只有1/3的人拥有真实的征信记录，还有三分之二人群，按照传统金融的风控方式和营销方式，是无法触达的，而在美国95%以上的美国个人拥有自己的FICO评分。

　　整体而言，中国的数字金融仍较落后，中国的银行业对数字战略布局，体系建设经验仍不足。在数字化的投入方面，中国的银行业对金融科技创新投入，每年只有税前利润的1%-3%，国际领先的银行这一数字高达17%-20%，用于数字化转型和创新。

　　“20年前，我在美国第五大零售银行Capital One从事风险数据和分析。当时，Capital One相当于一家农商行或城商行的规模，如今成为美国第五大零售银行，相当于交通银行的规模。”在主题演讲中叶大清介绍，Capital One的成功一大因素，在于结合大数据做风险管理，并成功穿越两次金融危机。

　　数字经济、数字金融是一个国家的核心竞争力。在中国，加快建设创新型国家和世界科技强国，已经上升至国家战略层面。一直以来，中国政府高度重视“科技创新”，特别强调，要推进互联网、大数据、人工智能同实体经济深度融合，做大做强数字经济。要把满足人民对美好生活的向往作为科技创新的落脚点，把惠民、利民、富民、改善民生作为科技创新的重要方向。

　　“促进科技与金融的深度融合，是首都金融业发展最突出的优势。”29日，北京市市长陈吉宁公开表示，当前科技与金融的深度融合，已成为金融产业发展的大趋势，这几年全球有两个城市的科技创新发展迅速，一个是纽约，一个是伦敦。纽约和东伦敦科技城异军突起，背后都离不开金融的强大支撑和带动。

　　“中国已经是全球数字化大国，但要做数字化强国，特别是数字金融强国，离不开零售金融的发展。”作为互联网和消费金融行业的跨界老兵，叶大清预计到2020年，中国零售银行业务整体规模将达到3.2万亿人民币，成为仅次于美国的全球第二大零售银行市场，未来的十年甚至二十年，将是中国零售金融的黄金时代，这其中汽车消费金融、保险、无抵押信用贷、小微企业融资等细分领域都有巨大的创新机会和成长空间。

　　简普科技只有“Tech”没有“Fin”

　　人脸识别、反欺诈技术领先欧美

　　2017年11月，融360旗下简普科技(NYSE:JT)在美上市，成为纽交所金融AI第一股。在支持金融业开放和数字化、智能风控的路上，融360走得最早，做的最多元化、最全面。目前，融360和2500多家多样化的金融机构合作，包括银行、消费金融公司、地方小贷、P2P等，服务覆盖全国380个城市。

　　“如果说互联网是桥梁，实现了连接，提高了效率，数字技术则是一种能力，不仅提高效率，更注重质量的提升。”叶大清介绍，最近BATJ都在表示去金融化，简普科技(NYSE: JT)只有“Tech”，没有“Fin”，最初就清晰定位为一家科技公司，不和金融机构竞争。过去六年多，融360着力打造的是一种开放的综合能力，包括精准营销、大数据分析、风险定价、反欺诈、贷前风控、贷中预警等综合能力，以此赋能金融机构，帮助金融机构提高效率，更重要的是提升大数据、风控能力和服务的质量，帮助金融机构触达更多的“长尾”人群，增强广大人民群众的金融服务的获得感、幸福感、安全感。

　　叶大清指出，中国在大数据、人工智能方面有着独特的优势，在人脸识别、反欺诈的应用层面，融360的技术已经领先欧美水平。他强度，融360的核心竞争力，一是开放的平台模式。通过搭建一个开放的“搜索+匹配+推荐”的平台，解决信息不对称，只有让金融机构同台充分竞争，老百姓才能享受更多更低的利率优惠;二是大数据和一些专有技术，包括智能搜索技术、精准匹配推荐技术、深度学习、风控技术等。

　　“提高用户体验，就是要让老百姓更方便、更快捷、更便宜、更安全的获得金融服务，其中很重要的一点，就是提升信贷审批率，”论坛期间，在接受媒体采访时，叶大清透露，融360打造的大数据人工智能开放平台，帮助金融机构将信用卡审批率从百分之十几的行业平均水平，提高至30%左右，转化率从以前的2%提升至8%左右，实现用户、金融机构、平台“三赢”。

　　“云上贵州”或成“一带一路”中国零售金融的起点

　　谈大数据必谈贵州，谈贵州必谈大数据。大数据，让贵州在新一轮产业变革中抢得先机，实现弯道超车。

　　叶大清指出，乘着“一带一路”东风，在全球化方面，中国的金融科技公司已经走在前面，融360已经投资了印尼版的“融360”，在南美也有布局。“一带一路”的布局，不能缺少中国的零售金融，银行作为主力军更不能缺席，贵阳有可能成为中国银行业走向全球的起点。

　　“其实零售银行、信用卡中心不一定在一线城市，可能是1.5线或二线城市，” 在接受媒体采访时，叶大清解释，美国信用卡的总部就在夏洛特、亚特兰大、芝加哥等二三线城市。在数字时代、智能金融时代，北京、上海不一定有太多优势。中国的贵阳、长沙、成都很有可能成为中国金融科技、数字金融、零售金融的中心。特别是贵阳，作为国家大数据综合试验区、全国移动金融试点城市，贵阳具备得天独厚的技术优势，有可能成为“一带一路”上，中国的金融科技、零售金融的起点。

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