“无人银行”来了 AI时代加速

　　近日，位于上海黄浦区九江路303号的中国建设银行上海市无人银行正式开业。 建设银行在上海吃了“第一只螃蟹”，其他银行也会在其他地方陆续布点自己的无人银行，银行的AI时代，在5G还未来临前就提前踏入社会生活。这对习惯“刷脸”和“手指”的新新人类而言，一点都不违和。

　　IT时代的人们已经习惯了靠无线终端的生活方式——便捷、高效而且少了面对面社交的焦虑感。从无线时代的消费到无人时代的金融，具有压缩时空的特征——人们难以想象生活方式演进到类科幻的地步，即使深度融入信息化的年轻人，也没有想到AI时代来得如此之快。

　　没有一个柜员，没有一个保安，没有一个大堂经理，消费者通过刷脸取号、验证身份证和机器人互动就能完成整个业务流程，一向门禁森严的金融机构有了无人银行，放大了公众的惊奇感。不仅如此，无人银行还融合了银行、图书馆、游戏厅、超市的生态系统，人们不再有排队等候的焦灼，也不会再对VIP和普通窗口的分野释放怨气，不会为柜台服务质量低下而上火，当然也不会因为银行工作人员的粗疏出错而担忧……如果说一些地方的无人超市是一个市场噱头，现在无人银行带给人们的则是震撼性的体验。

　　科技的进步让人们的生活变得便捷，但也给相关产业带来危机感。这是人类社会的辩证法，也是社会生态和产业模式更新换代的原动力。这个辩证法过于宏观和具有形而上的哲学意味，人们关注的是现实。无人银行的现实意义有三：

　　一是对银行业改革具有倒逼促进作用。防范金融风险是今年和随后几年的重点任务。就内而言，金融体制机制面临结构性和系统化改革，各类监管举措也将变得更加严密。传统的金融体制机制短板要补上，大数据时代的金融治理更要完善。就外而言，金融开放的口子越来越大，中国银行业面临着内外两个市场的全方位竞争。各大银行“躲进小楼成一统”的时代一去不返，和全球金融机构一起直面AI时代来临。加之人民币国际化进程的加速，以及人民币成为全球货币的目标，中国银行必须拥有全球竞争力。这是时代要求，也是银行使命。IT时代的移动支付已经倒逼中国金融机构加速改革，AI时代则促使各大银行必须加速跟上时代步伐，借力科技动能实现弯道超车。

　　二是给银行从业人员带来深深的危机感。无人银行，顾名思义，大大节省了人力资源，机器人替代了人的工作，“机器人抢食”变为现实。历次工业革命都面临着机器夺人饭碗的危机感，文学和影视作品也不乏机器人过度使用造成灾难的描述。可是，只有适应新技术和新时代，人类社会才能进步。无人银行对银行从业人员的冲击有多大？如果无人银行代替三分之一实体银行，银行将会大规模裁员。无人银行带来的裁员潮如何应对，不仅给银行员工危机感，银行业和相关职能部门也要提前做好准备。过去几次工业革命，人们很好地处理了人和机器抢食的问题(当然也有冲突)，如何解决人和机器人的关系，考验人们的智慧。

　　三是AI时代的考验是全方位的，从政府到社会再到市场，生产方式、生活方式、消费模式等等都将发生革命性的变化。现在不是讨论AI时代是好是坏的问题，而是必须直面AI时代，顺应这场新的技术革命。无人银行也许只是AI时代的小试牛刀，无人驾驶等等也将成为现实。因此，传统的治理模式需要更新，人们的思维方式也要跟进。更重要的是，人类也不必为AI时代过于焦虑。毕竟，无论是曾经的机器还是机器人，都是人类智慧的结晶和科技发展的成果，人的智慧成果是为了满足人们的美好生活需要，而不能成为人类的主人。

　　无人银行来了，AI时代加速，我们应该勇敢面对新的科技革命。

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